Con un gasto medio previsto de 197 euros en rebajas, la financiación con tarjeta en el terminal punto de venta se impone frente a los créditos al consumo de alto coste.

Los datos revelan un cambio de mentalidad: las familias ya no usan el aplazamiento solo para compras extraordinarias, sino como escudo para mantener su liquidez.

El contexto: inflación acumulada y rebajas necesarias

La tradicional «cuesta de enero» está evolucionando hacia un modelo de gestión financiera más sofisticado. Lejos de la parálisis del consumo, los hogares españoles están afrontando el arranque del año con una estrategia de presupuesto defensivo con el objetivo de mantener la liquidez en la cuenta corriente para los recibos esenciales (seguros, energía, hipotecas) y derivar las compras estacionales, como las rebajas, hacia soluciones de pago flexible.

Según los datos registrados por plazox, la solución de pago aplazado de la banca española, el volumen diario de aplazamiento de este mes de enero está repuntando un 22% respecto al mismo mes del año anterior. Este dato sugiere que la flexibilidad de pago ha dejado de ser un recurso de emergencia para convertirse en una herramienta de planificación estructural en la economía doméstica.

El escenario macroeconómico de este 2026 sigue exigiendo prudencia. Pese a la moderación del IPC, la inflación subyacente y la revisión de precios en servicios básicos obligan a las familias a hilar fino. Según la última encuesta de la Asociación Española de Consumidores, el gasto medio previsto por persona en estas rebajas ascenderá a 197 euros, lo que supone un incremento de 16 euros respecto a 2025.

En este entorno, soluciones como plazox, operativa en más de 600.000 comercios (físicos y online), actúan como un balón de oxígeno ante compras necesarias. Al permitir dividir el pago en 3, 6 o 12 meses en el mismo instante de la compra, el consumidor evita descapitalizarse en un mes crítico sin necesidad de recurrir a nuevos créditos rápidos con intereses volátiles.

Cierre de 2025: el año de la consolidación del pago flexible

Los datos de cierre de ejercicio de plazox corroboran esta tendencia de fondo. El año 2025 concluyó con un aumento del 16% en la operativa total respecto al año anterior.  El desglose por canales muestra una madurez transversal, mientras que el canal online mantiene un robusto avance del 15%, el aplazamiento en el comercio físico se incorpora como un hábito conveniente y aumenta su crecimiento hasta el 17%, confirmando que la omnicanalidad es ya la norma.

Luis Álvarez-Cascos Paredes, director de Marketing, Negocio e Innovación de plazox, valora este cambio de paradigma: “Estamos viendo el fin de la cuesta de enero tal y como la conocíamos. Hoy hablamos de un Enero Táctico. Las familias no dejan de consumir, pero lo hacen con calculadora en mano. Utilizan plazox no porque no tengan fondos, sino porque prefieren no pagarlo de golpe y no reducir sus saldos en cuenta. Es una decisión de inteligencia financiera para aplanar la curva de gastos de principio de año y evitar estresar su liquidez”.

Consumo responsable: comprar lo necesario y evitar riesgos

El consumo responsable es adquirir solo lo necesario analizando la decisión de si fraccionar o no antes de ir a pagar a la caja. El modelo de plazox se alinea con esta filosofía, alejándose de la financiación agresiva. Al utilizar la tarjeta de crédito habitual, se cuenta con un análisis de solvencia previo de la entidad bancaria, lo que elimina el riesgo de endeudamiento impulsivo o de solicitar nuevos créditos que no se puedan asumir. Además, la decisión es transparente: el cliente antes de pagar ve en el datáfono el coste total, los intereses si los hay y la TAE que su entidad bancaria aplica a esa operación. Esto permite decidir con toda la información, sin dejarse llevar únicamente por el atractivo de una cuota mensual baja. 

Así, la flexibilidad actúa no como un incentivo al gasto superfluo, sino como un aliado para que las familias españolas puedan aprovechar las oportunidades de las rebajas, sin comprometer su salud financiera.

Sobre Sistemapay.com

Sistemapay.com es el Sistema de Tarjetas y Medios de Pago español, participado por una gran mayoría de las entidades financieras del país. Su misión como Compañía es la de facilitar los pagos electrónicos y digitales con el fin de reducir el uso de efectivo, trabajando y colaborando, de forma responsable y sostenible, para crear soluciones de pago seguras, accesibles, universales y fáciles de usar en beneficio de la sociedad.

El servicio plazox es un ejemplo, ya que permite fraccionar las compras con tarjeta de crédito en tiendas físicas o en Internet, sin trámites ni papeleos, en 3, 6 o 12 plazos y con la garantía, confianza y seguridad del banco emisor de la tarjeta. Como sistema español de medios de pago, la Compañía tiene asumido entre sus funciones el compromiso de velar por el correcto funcionamiento de la transaccionalidad de los pagos entre titulares de tarjeta, comercios, entidades financieras y otros proveedores de servicios de pago.